ביטוח הוא אחד מענפי המשק הגדולים וה"מבטיחים" ביותר, שוק המגלגל מיליארדי שקלים מדי שנה ומכיל מספיק עבודה ותעסוקה עבור כל סוכנות וסוכני הביטוח שפועלים כיום, כולל אלו מביניהם המעוניינים להתקדם ולפתוח סוכנות משלהם. תעסוקה לא חסרה כמובן גם עבור רבות ורבים אשר אינם עוסקים כיום בביטוח אך שואפים להיכנס לתחום, ומתחילים בקבלת רישיון סוכן.

על מנת לפתוח סוכנות ביטוח נדרש כמובן לעמוד בדרישות הבסיסיות ביותר של עולם הביטוח, ובפרט להחזיק ברישיון סוכן ביטוח המצריך מעבר של שש בחינות מטעם הרשות לניירות ערך ומשרד האוצר, והשלמת תקופת התמחות בת חצי שנה.

סוכנות ביטוח פותחים לרוב לאחר צבירת ניסיון בתחום

קבלת רישיון סוכן ביטוח הוא כמובן צעד ראשוני ומקדים לפתיחת סוכנות ביטוח, כמו גם לכניסה בכלל לתחום עיסוק זה. ללא רישיון מתאים לא ניתן לעסוק בעולם הביטוח בתור סוכנים מקצועיים כלל וכלל, לא בעולם הביטוח הפנסיוני ולא בביטוח אלמנטרי. רישיון, אם כן, הוא הצעד הראשון בדרך לכניסה בכלל לתחום זה, המהווה בעצמה צעד ראשוני ומקדים לפתיחת סוכנות ביטוח.

לרוב, סוכנות וסוכני ביטוח מקימים סוכנות משל עצמם רק לאחר שפעלו בתחום במשך זמן מה, צברו וותק וניסיון ויש להם "קבלות" להציג ללקוחותיהם הבאים. זו כמובן אינה דרישה רשמית וחוקית, אך כך המצב ברובם המכריע של המקרים בהם נפתחות סוכנויות ביטוח חדשות.

אנחנו כאן באקדמיה לפיננסים מציעים הכנה מלאה ומקיפה למבחני הרשות לני"ע ומשרד האוצר, הנדרשים לצורך קבלת רישיון סוכן ביטוח או רישיון שיווק/ייעוץ פנסיוני – תנאים מקדימים והכרחיים כאמור, לקבלת הרישיון ולפתיחת סוכנות ביטוח חדשה.

כיצד פותחים בפועל סוכנות ביטוח חדשה?

ובכן, לאחר שאתם מחזיקים ברישיון ביטוח וסיימתם את כל החובות הנדרשות (דוגמת התמחות), פתיחת סוכנות ביטוח מהווה תהליך בירוקראטי בעיקרו.

בשלב ראשון מגישים בקשה להקמת סוכנות ביטוח חדשה במערכת המקוונת והדיגיטלית של רשות ההון. ניתן ואף מומלץ להיעזר בעורך דין לאורך התהליך, עורך דין המתמחה בדיוק בסוג זה של עבודות וכבר ליווה סוכנויות ביטוח חדשות בהקמתן.

לאחר מכן, יש לרשום את הסוכנות החדשה שלכם כחברה בע"מ ברשם החברות. למעשה, כיום זה יכול להיות השלב הראשון בתהליך, שכן בניגוד לעבר הוא כבר אינו מצריך קבלת אישור מרשות ההון. בשלב זה מקימים חברה "רגילה", ובהמשך משנים את ייעודה לחברת ביטוח.

לאחר שהקמנו חברה וקיבלנו תעודת התאגדות ותקנון חתומים, ניתן לפתוח סוכנות ביטוח מול רשות ההון. למעשה, מגישים בשלב זה בקשה לשינוי ייעוד החברה, לסוכנות ביטוח. קבלת אישור מרשות ההון עשויה לקחת עד ארבעים וחמישה ימי עסקים.

כשקיבלנו את האישור לשינוי ייעוד החברה מרשות ההון נוכל להגיש בקשה לרשם החברות לשינוי שם ותקנון החברה.

לאחר ששינינו את שם וייעוד החברה, נוכל לחזור לרשות ההון ולהגיש את כל המסמכים הנדרשים על מנת לקבל אישור מהממונה על הביטוח. במידה וכל המסמכים הוגשו כראוי, ולאחר המתנה של עוד כמה עשרות ימי עסקים (עד 45), נקבל את אישור הממונה על הביטוח לקבלת רישיון סוכנות ביטוח.

המאמר פורסם ב-01.08.2024